หนึ่งในเป้าหมายการลงทุนของนักลงทุนส่วนใหญ่คือการแสวงหาความมั่นคงทางการเงิน ต้องการให้เงินที่ตัวเองมีอยู่ในกระเป๋าผลิดอกออกผลเป็นกำไรทบไปเรื่อย ๆ ทุกเดือน เพื่อเป็นหลักประกันว่าชีวิตในยามเกษียณจะมีรายได้พอใช้จ่าย ซึ่งในปัจจุบันมีการลงทุนอยู่หลายวิธีที่ให้ผลตอบแทนคุ้มค่าและมีความมั่นคง ไม่ว่าจะเป็นการฝากเงินกับธนาคาร ซื้อสลากออมสิน รวมถึงการลงทุนในหุ้น แต่สำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่ยังไม่มีประสบการณ์มากนัก การลงทุนแบบ dca ถือเป็นตัวเลือกที่ปลอดภัยและสร้างกำไรได้ไม่น้อย ซึ่งวันนี้https://krungthai.com/th/financial-partner/learn-financial/1245เราจะพาไปทำความรู้จักกันว่า dca คืออะไร แตกต่างจากการลงทุนแบบอื่นอย่างไร

dca คืออะไร ? แตกต่างจากการลงทุนประเภทอื่นอย่างไร

หากจะให้ตอบว่า dca คืออะไร สามารถอธิบายแบบสั้น ๆ ได้ว่า DCA (Dollar Cost Averaging) เป็นการลงทุนแบบ “ถัวเฉลี่ย” ในสินทรัพย์ที่เลือกไว้เป็นจำนวนเงินเท่า ๆ กัน โดยไม่สนใจว่าทรัพย์สินที่เลือกจะมีราคาเท่าไรในขณะนั้น ทำให้ตัวเลขกำไร-ขาดทุนในแต่ละเดือนจะถัวเฉลี่ยกันไป ช่วยลดความเสี่ยงของผู้ลงทุน เหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่ยังไม่มีประสบการณ์ด้านการลงทุนแบบก้อนใหญ่ก้อนเดียว มีโอกาสได้ผลตอบแทนดีกว่าการฝากเงินกับธนาคารเฉย ๆ เพราะ dca คือ การลงทุนที่มีความสม่ำเสมอเป็นระยะเวลานาน ไม่ได้เน้นหวังผลตอบแทนในระยะสั้น 

ทั้งนี้ dca แตกต่างกับการลงทุนแบบใช้เงินก้อนเดียว (Lump Sum) ตรงที่เป็นการแบ่งเงินลงทุนออกเป็นก้อนเล็ก ๆ หลายก้อนเพื่อซื้อสินทรัพย์หลายรายการในจำนวนเงินเท่า ๆ กันอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน ทำให้เม็ดเงินลงทุนที่ลงไปก็ยังสามารถถัวเฉลี่ยกำไร-ขาดทุน ทำให้เกิดผลตอบแทนกลับมาบ้างไม่มากก็น้อย ส่วนการลงทุนแบบใช้เงินก้อนใหญ่ในครั้งเดียว หากเราจับจังหวะผิดลงทุนแล้วมูลค่าสินทรัพย์ลดลงย่อมขาดทุนหนักเพราะไม่มีกำไรจากสินทรัพย์อื่นมาช่วยถัวเฉลี่ย 

ข้อดี-ข้อเสียของการลงทุนแบบ dca

การลงทุนแบบ dca ช่วยให้ผู้ลงทุนมีโอกาสช้อนซื้อสินทรัพย์นั้น ๆ ได้มากขึ้นด้วยจำนวนเงินลงทุนเท่าเดิม หากช่วงนั้นราคาต่อหน่วยลดลงก็จะทำให้ซื้อได้มากขึ้น ช่วยลดความเสี่ยงที่จะขาดทุนจากการทุ่มเงินก้อนใหญ่เข้าซื้อสินทรัพย์ผิดจังหวะ แต่ถึงอย่างนั้นก็มีข้อเสียที่ควรระวัง เนื่องจาก ลงทุน dca คือ การลงทุนแบบถัวเฉลี่ยกำไร-ขาดทุน ทำให้มีโอกาสสูงที่จะได้ผลตอบแทนน้อย หากลงทุนด้วยเงินจำนวนเท่ากัน แต่ลงทุนแบบเงินก้อนใหญ่ก้อนเดียวในจังหวะที่เหมาะสมตั้งแต่วันแรกอาจสร้างผลกำไรได้มากกว่า