มาทำความเข้าใจกับแผนออมเงินพร้อมลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน SSF และ RMF ทางเลือกที่ใช่สำหรับมนุษย์เงินเดือน

                เพราะมนุษย์เงินเดือนมีหน้าที่ต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาประจำปี ซึ่งหลายคนต้องชำระภาษีเพิ่มเป็นเงินจำนวนไม่น้อย การหาวิธีลดหย่อนภาษีจึงเป็นแนวทางที่หลายคนใช้วางแผนสำหรับการยื่นภาษีเป็นประจำทุกปี ในปัจจุบันกรมสรรพากรได้เปิดให้นำการลงทุนในระยะยาวผ่านกองทุนที่เรียกว่า rmf และ SSF มาลดหย่อนภาษีได้

            รู้จัก 2 กองทุนที่เป็นตัวช่วยลดหย่อนภาษีให้กับมนุษย์เงินเดือน

1.       กองทุน SSF (More information : https://www.scb.co.th/th/personal-banking/investment/fund/mutual-funds/ssf.html)  (Super Saving Fund) สามารถเข้าไปลงทุนในสินทรัพย์ได้อย่างหลากหลายไม่ว่าจะเป็นหุ้นในประเทศ หุ้นต่างประเทศ อสังหาริมทรัพย์ ตราสารหนี้และทองคำ สามารถเลือกกองทุน SSF ที่เหมาะสมกับความต้องการได้ ไม่มีข้อกำหนดวงเงินขั้นต่ำในการลงทุนแต่ละครั้งและไม่จำเป็นต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี ทั้งนี้สามารถซื้อหน่วยลงทุนเพื่อการลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมินที่จะต้องเสียภาษี ไม่เกิน 200,000 บาท แต่ทั้งนี้จะต้องถือกองทุนที่ซื้อและใช้สิทธิลดหย่อนภาษีนี้ไว้ไม่น้อยกว่า 10 ปี

2.       กองทุน rmf หรือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund) เป็นกองทุนที่มุ่งส่งเสริมการออมในระยะยาวเพื่อความมั่นคงหลังเกษียณการทำงาน โดยสามารถเลือกลงทุนได้อย่างหลากหลายไม่ว่าจะเป็นการลงทุนหุ้นในประเทศ หุ้นต่างประเทศ อสังหาริมทรัพย์ ตราสารหนี้และทองคำ ทั้งยังสามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมินที่จะต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 500,000 บาท สำหรับกองทุนประเภทนี้จะต้องถือหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี นับจากการซื้อครั้งแรกและจะขายกองทุนได้เมื่ออายุของผู้ถือหน่วยลงทุนครบ 55 ปี โดยมีข้อกำหนดให้ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปีหรือซื้อแบบปีเว้นปีก็ได้

                การลงทุนแบบ dca ช่วยเฉลี่ยต้นทุนและลดภาษีได้อย่างลงตัว เหมาะกับผู้ลงทุนที่ไม่มีเวลาหรือไม่ต้องการติดตามความเคลื่อนไหวของมูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) เป็นประจำก็สามารถเลือกวิธีการลงทุนแบบ dca (Dollar Cost Average) ได้ โดยสามารถแจ้งกับทางผู้จัดการกองทุนขอลงทุนในจำนวนเท่า ๆ กันเป็นประจำทุก ๆ เดือนโดยไม่ต้องสนใจ NAV ในช่วงนั้น ๆ หรือจะใช้วิธีการให้ธนาคารหักเงินจากบัญชีเป็นประจำทุกเดือนเพื่อนำไปลงทุนในกองทุนที่เลือกก็ได้ ซึ่งวิธีการแบบนี้เองจะทำให้ต้นทุนเฉลี่ยในระยะยาวต่ำในทุกสภาวะตลาด

                การเลือกกองทุนลดหย่อนภาษีที่ใช่ด้วยวิธีการลงทุนอย่างต่อเนื่องสม่ำเสมอจะช่วยให้มนุษย์เงินเดือนลดภาระภาษีเงินได้ประจำปีพร้อมกับสร้างความมั่นคงทางการเงินเพื่อเตรียมรับการเกษียณได้อย่างลงตัว โดยไม่ต้องพึ่งสิทธิบัตรทองอีกต่อไป

ที่มาข้อมูล

-          https://www.scb.co.th/th/personal-banking/stories/make-kid-millionaire.html

-          https://www.setinvestnow.com/th/mutualfund/how-to-pick-mutual-funds

-          https://www.set.or.th/set/education/html.do?name=preretire_isp_preretire-3&innerMenuId=48